Schon in jungen Jahren einen Renteplan aktivieren und von vielen Vorteilen profitieren und sich die heutigen Rechnungsgrundlagen
Natürlich ist es noch lange hin aber die Rechnungsgrundlagen werden ja nicht besser und je früher Sie sich einen Vertrag sichern desto besser.
Das Keyword ist hier der garantierte Rentenfaktor – dieser sollten dann auch ohne Treuhandklausel sein = unveränderbar. Dieser Rentenfaktor erzeugt bei gewünschter Rentenzahlung die spätere Rente bezogen auf das vorhandene Kapital im Vertrag pro 10.000 EUR Guthaben . Beispiel es sind im Alter von 67 Jahren im Vertrag 100.000 EUR angespart worden und Sie haben einen Rentenfaktor von 30 . Dann wird die Versicherungsgesellschaft 100.000 / 10.000 = 10 x RF 30 eine lebenslange Rente in Höhe von 300 EUR zahlen . Ist der Faktor geringern wird auch die Rente geringer werden. Aber Vorsicht es gibt auch Versicherungsgesellschaften die da entweder eine Änderungsklausel haben oder mit dem jetzigen Rentenfaktor die Angebote hochrechnen.
Durch eine unabhängige Beratung durch mich als Versicherungsmakler in Aachen bekommen Sie zu diesem Thema immer mindestens eine detalierte Auswertung von mindestens 10 verschiedenen Gesellschaften ausgehändigt.
Die richtige Rentenversicherung erlaubt dann auch später Ändeurngen wie z.B. Erhöhungen oder Zuzahlungen zum selben garantierten Rentenfaktor wie bei Beginn dokumentiert wurde. Das ist ja wichtig da während des Studiums meist nicht soviel Geld zur Verfügung steht und damit Sie sich die Vorteile reservieren können legen wir einen Vertrag mit einem kleinen Beitrag an . Der kleine Beitrag hilft nicht später eine Versorgung aufzubauen und daher ist es wichtig das alle Vertragsänderungen in Zukunft zu den gesicherten Konditionen erfolgt.
Da ja die ausgezahlte Renten abhängig vom späteren Barwert ist , sollten wir auch besonders darauf achten wie das Geld innerhalb der Versicherung angelegt wird . Dabei sollte eine ausreichende Anzahl von Fonds oder besser noch ETF zur Verfügung stehen und diese sollten keinerlei Zusammenhang mit der Versicherungsgesellschaft haben. Da ich auch als Anlageberater zugelassen bin , haben Sie durch meine Beratung einen weiteren Vorteil. Im Grunde ist jede Rentenversicherung nichts anderes als eine reine Geldanlage die zu bestimmten Bedingungen eine Auszahlugn zulässt. Um eine gute Streuung in der Anlage zu haben empfehle ich grundsätzlich das Geld gut zu streuen . Also in 5 oder mehr verschiedene ETF / Fonds innerhalb der Rentenversicherung anzulegen. Eine Möglichkeit die Fonds / ETF zu tauschen ist selbstverständlich obligatorisch und sollte Vertragsbestandteil sein.
Zinseszins Effekt – je länger Sie investieren desto besser wird die Rendite werden
Private Rentenversicherung – die flexible Variante
Die Private Rentenversicherung bietet viele Vorteile . Sie ist flexibel in der Einzahlung und in der Auszahlung.
Die Beiträge beginnen mit wenigen Euros und können auch im nachinein unproblemmatisch erhöht werden . Es können auch während der Laufzeit weider Gelder entnommen werden oder zugezahlt werden . Allerdings wird diese Vertragsform nicht staatlich gefördert , da auf das vorhandene Kapital jederzeit zugegriffen werden kann. Sollte die Auszahlung nach dem 62. Lebensjahr erfolgen , sozusagen in der Altersphase, dann sind die Gewinne nur zu 50 % steuerpflichtig. Das bietet keine andere Sparform . Die Auszahlung kann entweder in einer Summe oder in Form einer lebenslangen Renten gezahlt werden.
Die Anlageform ist auch frei wählbar und es können auch Investementfonds innerhalb des Vertrages gewählt werden . Diese können während der Laufzeit steuerfrei verändert werden , das ist nur innerhalb eines Versicherungsvertrages möglich. Sonst fällt immer wieder Abgeltungssteuer an . Gerne erstelle ich eine Vergleichsrechnung direkte Investition in Fonds oder innerhalb einer Police.
Die Fonds sollten natürlich nichts mit der Versicherungsgesellschaft zu tun haben , denn Versicherungen sind im Allgemeinen nicht besonders gut im Bereich Investment. Auch sollte der Vertrag die Möglichkeit bieten mindestens in 5 verschiedene Investmentfonds die unabhängig voneinander sind zu investieren.
Ein weiterer Vorteil ist das die Versicherungsgesellschaft eine Beitragsgarantie gibt , so das trotz Investiton in Fonds kein Geld verloren gehen kann. Das mindert die Rendite um ca. 1 % für die Garantiekosten . Aber umsonst geht das ja nicht. Ich würde das auch immer empfehlen , denn wer kann es sich schon leisten mit seiner Altersversorgung zu spekulieren ?
Es gibt auch Rentenversicherungen ohne Fonds – das ist gut für alle die nicht an Investmentfonds glauben oder sich damit beschäftigen wollen .Dabei ist dann die Rendite entsprechend geringern und momentan bei guten Produkten bei ca. 3 ,8 % p.a. insgesamt.
Fazit: die Private Rentenversicherung ist gut für alle die flexibel sein möchten.
Wer z.B. über einen Auslandsaufenthalt nachdenkt und eine gute deutsche sichere Altersversorgung auf den Weg bringen möchte perfekt
Riester Rente im Studium die Vorteile nutzen
Beim Mini Job muss dann aber der frewillige Beitrag in die gesettzliche Rente gezahlt werden . Die Förderung beträgt 175 EUR vom Staat jedes Jahr und wer vor dem 25. Lebensjahr anfängt bekommt im ersten noch 200 EUR Starter Bonus dazu . Also im ersten Jahr dann 375 EUR staatliche Förderung.
Riester Renten sind in den Medien oft negativ dargestellt und ich empfehle das in einem Gespräch auf die eigene Situation gerichtet zu rechnen.
Dann entscheiden ob sich das lohnt oder nicht.
Nach dem Studium lohnt sich das auf jeden Fall denn zu der staatlichen Förderung kommt dann noch eine Steuerersparniss dazu so das eine Gesamtförderung von bis zu 40 % auf den eingezahlten Beitrag möglich sind. Es kommt natürlich auf das Einkommen an .
Die Riesterverträge bieten auch verschiedene Anlageformen . In guten Produkten ist es möglich während der Laufzeit selber Einfluss zu nehmen wie das Geld angelegt wird. Da die Förderung gewisse Vorgaben an den Vertrag hat sollten bei der Produktauswahl auf möglichst viel Flexibilität wertgelegt werden .
Auszahlungtermin verschieben oder verkürzen – also früher oder später die Auszahlungen bekommen. Erlaubt ist derzeit ab dem 62. bis zum 84. Lebensjahr.
Kapitalanlage ständig ändern können nicht müssen – dazu sollten schon mindestens 50 verschiedene Investmentkerne zur Verfügung stehen.
Rürup Rente die Steuervorteile für alle die Steuern zahlen
Eine Rürup oder Basis Rente kann für Studenten sinnvoll sein
Gerne erkläre ich das in einem persönlichen unverbindlichen Gespräch.
Nach dem Studium mit einem guten Einkommen und einer hohen Steuerlast macht dieser Baustein sehr viel Sinn . Aber nicht mit einer BU kombinieren das wird nie zu einer guten Strategie .